定年退職後、多くの方は新しいキャリアの道を模索し、収入源の確保や個人的な充実を求めています。
リスキリングは、この新たな人生の段階において重要な役割を果たします。
ここでは、リスキリングの必要性と具体的な学習戦略を、定年退職者が抱える疑問や不安を踏まえて詳しく探ります。
リスキリングの始め方
リスキリングは学習＆習得に期間を要します。可能な限り早い年代・時期に学習を始めましょう。
シニアのリスキリングは、これからのキャリアや生活を豊かにする重要なステップです。デジタル技術の進化や労働市場の変化に対応するため、新たなスキルを身につけることが求められます。まずは自分の興味や得意分野を見つけ、学びたい分野を明確にしましょう。オンライン講座や地域のワークショップを活用し、少しずつ新しい知識を取り入れていくことが大切です。リスキリングを通じて、人生をより充実させる新しいチャンスを掴みましょう。
社会人は何を勉強しているの？
一般的な大人はどのくらい勉強しているのか？何の目的で勉強しているのか？・・などについて見てみましょう。
下記内容は、「日経WOMAN５月号」の内容を抜粋引用しています。
大人のリスキリング（勉強）の実態調査結果
- 勉強している人の割合：46.7%
- 勉強していない理由：忙しい（34.4%）
- 勉強している理由：スキルアップ・キャリア向上（25.7%）、業務効率化（21.6%）
- 勉強の手段・ツール：本や雑誌（54.8%）、YouTubeやSNS（29.5%）
リスキリング（勉強）の目的は？
- 将来に備えるため：25.7%
- 業務効率を上げるため：21.6%
- スキルアップ・キャリア向上：19.9%
シニアにとってのリスキリングとは？
リスキリングの重要性
- シニアは、年金だけに頼る生活となることが一番不安に感じます。
多額の年金をもらったり、貯蓄が充分なかたも一部はいますが、大半は年金以外の収入なしでは心もとないと感じています。 - リスキリングは定年退職後の新しいキャリア（再就職や雇用継続）と収入源の確保に必要不可欠です。
・現代の労働市場では技術の進化により、新しいスキルが求められる職業が増えています。
・データ分析、ソーシャルメディアマーケティング、プログラミングなどが高需要です。
・AARP（全米退職者協会）の調査では、リスキリングを行ったシニアは、収入が平均20%増加し、職業的満足度も高まっています。 - 個人事業主としての起業や副業についても、競合に勝つためには自分に不足している新たな知識をリスキリングで補う必要があります。
人により異なりますが、デジタルマーケティングや財務会計の基礎、資産管理の運用方法などです。
リスキリングのメリット
- リスキリングにより、適応可能な職業の幅が増え収入の多様化が目指せます。
- 新しいスキルを習得することで、変化する労働市場に対応できるようになります。
- 新たなキャリアの機会を開くだけでなく、社会的なつながりや精神的な満足感を保持する手段となります。
何をどう学ぶか？
何を学ぶか？
- リスキリングには、習得する期間および学んだ知識を活かして実行するまでの期間を要します。
従って、学んだ知識で収入を得るまでの間は別収入で生活する必要があります。
現役時代または雇用継続期間からリスキリングを始める、または定年退職後は当面の生活費を確保する手段を講じておく必要があります。 - シニアの皆さんの役に立ちそうなリスキリングテーマをいくつか下表に提案してみました。
自分に合い収益に結びつきそうなものからトライしてみてください。一度学んだものは無駄にはならないと思います。
| NO | リスキリング項目 | 学習内容 |
|---|---|---|
| 1 | お金の管理方法 | お金の管理（借りる、稼ぐ、節約する、貯める、備える）を理解し、 効率的かつ計画的な運用知識を学ぶ。 |
| 2 | デジタルマーケティング入門 | 定年後も活躍できるオンラインマーケティングの基礎。 |
| 3 | 投資知識の強化 | リスクを管理しながら資産を増やす方法。 |
| 4 | ライティングスキル向上 | ブログやコンテンツ制作で役立つ文章力を鍛える。 |
| 5 | 生成AIスキル | 文章生成プロンプトノウハウ、画像AI生成スキルを習得し、収益に結びつける マネタライズ方法を学ぶ。 |
| 6 | 基本的なプログラミング | コーディングスキルを学び、新たなキャリアの可能性を探る。 |
| 7 | 英語や他の外国語の学習 | 国際的な場で活躍するための言語スキル。 |
| 8 | 基礎写真講座 | 趣味を活かしてフリーランスフォトグラファーとしての道を探る。 |
| 9 | Eコマースでの販売スキル | インターネットを利用した商品販売のコツ。 |
| 10 | ソーシャルメディア活用術 | ビジネス拡大のためのソーシャルメディアの効果的な使い方。 |
| 11 | 財務会計の基礎 | フリーランスとして自立するための経理・会計知識。 |
| 12 | シニア向け起業のステップ | 小規模ビジネスの始め方と運営のコツ。 |
| 13 | アート・手工芸スキル | 創造性を活かした趣味のスキルアップ。 |
3．まずは身近で直接効果のあるものから勉強を始めてみましょう。
次章以降では、末永く生きる希望を持ち100歳までの「資産管理＆運用」を可能とするため、 お金に関する知識（借りる、稼ぐ、節約する、貯める、備える）に関して学んでみましょう。
どう学ぶか？
効率的かつ低コストで新しいスキルを学ぶ方法を活用しましょう。
- オンラインコースや無料の教育リソースを活用することで、手軽に学習が始められます。
・ UdemyやYouTubeでは、多くの無料および低価格の学習リソースが提供されています。
・高額の教材やスクールの勧誘には要注意です。無料または少額でも充分学ぶことができます。 - デジタルマーケティングやプログラミングなど、需要の高いスキルを学びましょう。
- 自分の強味・弱み、好きなこと・興味のあることを分析し、継続可能なリスキリング内容を選択しましょう。
・生成AI（文章生成プロンプトスキル、画像AI生成スキル）について学ぶ、日本語教師（外国人労働者や留学生受け入れを国が推進）を目指すのも良いかもしれません。 - 毎日少しずつ学習する習慣をつけることが重要です。
「第四次産業革命スキル習得講座（Reスキル講座）認定制度」について
経済産業省が推進するイニシアティブの一環で、第四次産業革命に必要な技術やスキルの普及と向上を目指しています。
この制度は、個人が新しい産業革命に対応するための技術や知識を身につけることができるように設計されており、特にデジタル技術やAI（人工知能）、IoT（インターネット・オブ・シングス）などの領域に焦点を当てています。
また、Reスキル講座は、経済産業大臣が認定する教育訓練講座で、ITやデータ関連の分野の高度な専門知識やスキルの習得を目的としています。
リスキリングのための学習に取り組みたいと考えている社会人が対象となっているため、働きながら受講できるようにオンライン講座を取り入れるなどの工夫がされています。
- Reスキル講座の特徴
・少ない自己負担で高度なIT系スキルを習得できる：
厚生労働省の「専門実践教育訓練」の対象で、条件を満たせば受講費用の最大70%（年間上限56万円）が支給される。
・キャリアアップの可能性が広がる：
専門的なスキルを持つスペシャリストの需要が高まっており、受講者は最先端の専門知識やスキルを習得できる。
・年収アップにつながる：
先端IT分野に従事する者（データサイエンスやAIなどの先端技術に関わる人材）の年収は、非従事者の年収に比べて高い。 - Reスキル講座受講の流れ
Reスキル講座の受講の流れは下記のとおりです。
1）受講希望の講座を選定
2）資料請求・説明会の参加
3）訓練前キャリアコンサルティングを受ける
4）ハローワークで手続きをする
5）受講開始
6）修了証を受け取る
7）ハローワークで給付金の申請をする - Reスキル講座の一覧
Reスキル講座の一覧は経済産業省が公開している以下のページから確認できます。
参考：第四次産業革命スキル習得講座 一覧（経済産業省）
※2024年4月1日現在の認定講座数
・IT分野（ビジネスアーキテクト、デザイナー、データサイエンティスト、ソフトウェアエンジニア） 163講座
・IT分野（サイバーセキュリティ） 12講座
・IT利活用分野（自動車モデルベース開発分野、自動運転分野、生産システムデジタル設計分野） 7講座
お金の管理方法
「借りる、稼ぐ、節約する、貯める、備える」すべてをバランスよく運用する方法を身につけましょう
お金の管理とは、収入や支出を把握し、計画的に運用することで、経済的な安定と将来の安心を確保することです。
以下の5つのステップ(借りる、稼ぐ、節約する、貯める、備える）を理解し、実践することが重要です。
ステップ1：借りる
必要な場合にのみ借入を行い、計画的に返済する
- 借入は必要最低限に抑えましょう。無駄な借金は将来の負担になります。
- 借入を行う前に、返済計画をしっかりと立てることが重要です。
毎月の収入と支出を見直し、無理のない範囲で返済しましょう。 - 借金をする際は、利率や返済条件をよく確認し、低利の借入を選びましょう。
高利の借金は避けるべきです。
高利の借金は避け、低利の借入を選択する
- クレジットカードのリボ払いなど、高利の借金は避けましょう。
利息が積み重なり、返済が困難になります。 - 銀行や信用金庫の低利のローンを活用しましょう。
利息が低いため、返済の負担が軽減されます。 - 借入先を複数比較し、最も有利な条件を選びましょう。
インターネットで簡単に比較サイトが利用できます。
ステップ２：稼ぐ
収入源を複数持つことを目指す
- 本業以外にも副業を始めることで、収入源を増やしましょう。
例えば、ブログやYouTubeなど、自分の趣味を活かせる仕事を探しましょう。 - 投資を始めて、資産を増やす手段を増やしましょう。
少額から始めることができる投資信託や株式投資がオススメです。 - 自分のスキルを活かせるフリーランスの仕事を探すのも一つの方法です。
ネットを活用して、自分のスキルを提供できる仕事を見つけましょう。
副業や投資などで収入を増やす方法を検討する
- 副業として、オンラインショップを始めるのも一つの方法です。
手作りの商品や不要なものを販売することで収入を得られます。 - 株式投資や不動産投資など、資産運用を始めることで長期的に収入を増やしましょう。
まずは少額から始めて、経験を積むことが大切です。 - 資格取得やスキルアップのための勉強をして、高収入の仕事に転職することも考えましょう。
ステップ３：節約する
不要な支出を削減し、固定費を見直す
- 家計簿をつけて、毎月の支出を把握しましょう。
無駄な支出が見つかれば、削減するように努めましょう。 - 携帯電話のプランやインターネットの契約を見直し、
安いプランに変更することで固定費を削減できます。 - 定期的に使わないサービスやサブスクリプションを解約し、無駄な出費を防ぎましょう。
節約術を実践し、無駄遣いを減らす
- 食費を節約するために、まとめ買いやセールを利用しましょう。
また、自炊を増やすことで外食費を削減できます。 - 服や家具など、大きな買い物をする際は、セールや中古品を利用して費用を抑えましょう。
- 無駄遣いを防ぐために、買い物リストを作り、必要なものだけを購入する習慣をつけましょう。
ステップ４：貯める
毎月の収入から一定額を貯蓄に回す
- 給与が振り込まれたら、すぐに一定額を貯蓄用口座に移しましょう。
自動振替設定を利用するのも効果的です。 - 貯蓄目標を設定し、毎月どれだけ貯めるかを計画しましょう。
目標があると、貯蓄のモチベーションが上がります。 - 緊急時のための資金を確保するため、まずは生活費の3ヶ月分を目標に貯蓄しましょう。
緊急時のための資金を確保する
- 緊急時のために、生活費の3〜6ヶ月分を貯蓄しましょう。
この資金は、突然の出費や収入減少に備えるためのものです。 - 緊急時の資金は、容易に引き出せる普通預金口座に保管しておきましょう。
- 緊急時の資金を確保することで、安心して日常生活を送ることができます。
ステップ５：備える
生命保険や医療保険など、将来のリスクに備える保険に加入する
- 自分や家族の将来に備えて、生命保険や医療保険に加入しましょう。
万が一の事態に備えるための大切な準備です。 - 保険の選び方は、自分のライフスタイルや必要な保障内容に合わせて慎重に選びましょう。
複数の保険会社を比較検討することが重要です。 - 保険に加入する際は、保険料が家計に過度な負担とならないように注意しましょう。
シニア向け保険選びの重要ポイント
下記内容は、『生命保険は「入るほど損」？！＜新版＞ 後田亨著』の内容を抜粋引用しています。
- がん保険のリスク
・がん保険はギャンブル的性質が強く、見込み給付額と保険料を比較すると不利。
・病名別に保険商品が存在することを知っておくべき。 - 貯蓄型保険の実態
・資産形成には向かない。
・加入から1年後に解約した場合の払戻金が少ない。
・外貨や投資信託で運用する保険も手数料が高く、お金が増えにくい。 - 医療保険の賢い選択
・入院確率が高まる老後でも、医療保険は不利な賭けであることを理解。
・健康保険と貯蓄での備えが適切。 - 利用価値の高い保険
・期間限定で死亡保障を持つ保険の利用価値が高い。
・検討に値するのは、死亡・長期就業不能・相続に備える3種類の保険。
長期的な資産形成を目指し、計画的に投資を行う
- 資産形成のためには、計画的に投資を行うことが重要です。
まずは少額から始めて、リスクを抑えながら経験を積みましょう。 - 投資信託や株式、不動産など、様々な投資商品を活用し、分散投資を行いましょう。
分散投資によりリスクを分散できます。 - 定期的に投資状況を見直し、必要に応じてポートフォリオを調整しましょう。
長期的な視点で投資を続けることが成功の鍵です。
お金の管理を上手に行うポイント
銀行口座の使い方
メインバンクとサブバンクの上手な使い分け、および家計簿アプリを利用した有効な収支管理が行うことがポイントです。
- メインバンクを一つにまとめるメリット
・資産管理がシンプルになり、手数料を減らせる。
・公共料金や家賃の支払いが一元管理できる。
・インバンクは手数料の安さやサービスを比較して選ぶ。 - 貯蓄用口座や特定目的のためのサブバンク口座を設定する
・毎月の余剰資金を自動で貯蓄用口座に移す。
・旅行や大きな買い物のための専用口座を設ける。
・利用頻度が低い口座を選び、目標額を設定して貯蓄を進める。 - 家計簿アプリの有効利用
・収支の把握と予算管理：
日々の収入と支出を記録することで、家計の状況をリアルタイムで把握できます。
また、各カテゴリーごとに予算を設定し、計画的にお金を使うことができます。
・節約意識の向上：
無駄遣いを視覚的に確認できるため、節約意識が高まります。
・自動連携とレポート機能：
銀行口座やクレジットカードと連携することで、自動的に取引を記録してくれます。
月次・年次の収支レポートを自動生成してくれるため、長期的な資産管理が容易になります。
また、手動入力の手間が省け、入力ミスも減らせます。
・推奨の家計簿アプリ：
Zaim (ザイム)、Money Forward (マネーフォワード)など - その他
・利用頻度が低いATMを使用して貯蓄を促進、駄な出費を防ぎ自然に貯蓄を増えます。
・手数料無料の時間帯を利用して手数料を節約する。
持ち家の購入時期について
持ち家を購入する際は、多額の現金支出やローンを抱えるかの、人生の大きな判断を迫られます。
年齢の早い時期（45歳前後）に購入すれば早くローンを完済できますが、定年退縮時に持ち家の老朽対策のお金が発生します。
なかなか難しい課題ですが、購入時期（45歳VS60歳）と経済的なリスクなどについて判断基準を考えてみます。
- 購入する際の判断基準
・経済的安定:
現在の収入と将来の収入見通し。45歳での購入は安定した収入を活用できますが、60歳での一括払いには計画的な貯蓄が必要。
・ライフスタイル:
将来の生活設計。45歳で購入すると長期間住めますが、60歳で購入すると最新のニーズに合わせた家を選べます。
・リスク許容度:
早期にローンを背負うことに対するリスク。45歳でのローンはリスクが高いですが、60歳での一括払いは経済的負担が軽減されます。 - 結論
・45歳で購入:
経済的に安定しており、早期に家を持ちたい人に向いています。
長期的に住むことを重視し、早期にローンを返済することで経済的余裕を持ちたい人に適しています。
※家の寿命を延ばすためには、定期的なメンテナンスが必要です。定期的メンテンスで、大きな修繕費用を避けることができます。
※将来のリフォーム費用を見積もり、計画的に貯蓄しておきましょう。
・60歳で購入:
定年後の一括払いを考慮しており、ライフスタイルの変化に合わせた家を選びたい人に向いています。
リタイア後の経済的安定を重視する人に適しています。
※退職金や年金を活用して、一括払いの資金を確保します。
一括払いを行うことで、ローン利息を節約し、総支払額を減らすことができます。計画的な資金運用が重要です。
※後年の維持費用を考慮し、家のメンテナンス計画を立てましょう。定年後の生活費を計画的に管理することが重要です。
投資について
持ち家を購入する際は、多額の現金支出やローンを抱えるかの、人生の大きな判断を迫られます。
年齢の早い時期（45歳前後）に購入すれば早くローンを完済できますが、定年退縮時に持ち家の老朽対策のお金が発生します。
なかなか難しい課題ですが、購入時期（45歳VS60歳）と経済的なリスクなどについて判断基準を考えてみます。
- 資産形成のためには、計画的に投資を行うことが重要です。まずは少額から始めて、リスクを抑えながら経験を積みましょう。
- 投資を行う場合は、まず基本知識やリスクについて充分学んだ後で、初心者向けのリスクの低い商品（新NISAなどの積み立て投信信託など）を選択することが重要です。
なかには、「もう若くはないので積み立ては無理だ、個別株などの一括資金を投入する投資を行いたい」という方もおられる思いますが、大切なお金を失うリスクが高くお勧めできません。
60歳から積み立てを始めても、80歳までは20年もあります、シニアでも時間を味方にした複利効果を享受できます。 - 定期的に投資状況を見直し、必要に応じてポートフォリオを調整しましょう。長期的な視点で投資を続けることが成功の鍵です。
積み立てNISAの商品は、「両学長 リベラルアーツ大学」などでの学習をお勧めします。
定年後の資産管理
積み立てNISAや年金,・副業収入など多様な収入源を確保することが大事です
定年後の生活を見据えた資産管理が重要です。長期的な資産管理方法を考え、不動産や年金など多様な収入源を確保しましょう。定年後の生活計画を立て、安定した収入源を確保することで、安心して老後を迎えることができます。計画的に資産を管理し、豊かな定年後の生活を目指しましょう。
定年後の生活計画
長期的な資産管理の方法
- 長期的な資産管理には、計画的な投資と貯蓄が必要です。目標を設定し、計画的に資産を増やしましょう。
- 多様な収入源を確保するために、投資や副業を活用しましょう。分散投資を行い、リスクを軽減することが重要です。
- 定期的に資産の見直しを行い、リバランスを行いましょう。長期的な視点で計画的に資産を管理することが成功の鍵です。
積み立てNISAや年金など、多様な収入源を確保
- 定年後の生活を安定させるためには、年金だけでなく、複数の収入源を確保することが重要です。副業や投資、不動産収入などを組み合わせましょう。
- 自分のスキルや経験を活かせる副業を見つけ、定年後も収入を得られるように計画しましょう。オンラインでの講師業やコンサルティング業がオススメです。
- 少額でも積み立てNISAを行うことで、将来の原資を得られます。